Artikel

Wanneer een lijfrente de einddatum bereikt, sta je voor een belangrijke keuze. Voor veel mensen is dit lastige materie, en dat is heel begrijpelijk. Want wat is wijsheid: kiezen voor uitkeren, uitstellen of die beslissing nog even uitstellen? In dit artikel geven wij aan waarom je niet al te lang moet wachten met het nemen van een beslissing. En kun je je aanmelden voor het webinar 'Mijn lijfrente komt vrij. Wat zijn mijn keuzes?'

Te lang wachten kan fiscale gevolgen hebben
In principe is er voldoende tijd om een keuze te maken. Bij de expiratie van lijfrentekapitaal geldt namelijk de zogenaamde wettelijke termijn. Deze start op de einddatum van de lijfrenteverzekering en eindigt op 31 december van het volgende jaar. Dit betekent dat je tot 31 december volgend op het jaar van expiratie de tijd hebt om je lijfrente uit te stellen, of de uitkeringen in te laten gaan.

Het overschrijden van de wettelijke termijn behandelt de Belastingdienst als afkoop. Over de afkoopwaarde van het lijfrentekapitaal betaal je dan inkomstenbelasting. Bovendien rekent de Belastingdienst daarbovenop een boete van 20%. Te lang wachten kan dus kostbaar worden. 

Loop geen rendement mis
Maar wanneer je wacht tot het laatste moment loop je mogelijk ook rendement mis. Afhankelijk van de verzekeraar en je verzekeringsvoorwaarden vergoedt de verzekeraar tussen het moment van expiratie en het daadwerkelijk aankopen van een direct ingaande lijfrente of lijfrente een basisrente. Het kan zijn dat deze basisrente een stuk lager is dan de rente die je nu kunt ontvangen op basis van de huidige rentestand. Door met je keuze te wachten tot het laatste moment loop je dus mogelijk rendement mis.

Regel het nu 
Heeft je lijfrenteverzekering recent de einddatum bereikt of gebeurt dat binnenkort? Onderneem dan op tijd actie. In ons webinar van 11 november jl. hebben we alle keuzes voor je op een rij gezet. Ben je geïnteresseerd? Binnenkort tref je hier de opname van het webinar aan.

Laat je goed adviseren!
Jouw financieel adviseur kent je persoonlijke situatie en fiscale mogelijkheden en kan je helpen om de juiste keuzes te maken. Heb je nog geen financieel adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt.

Heb je vragen? Bel of e-mail met onze afdeling Verzekeringen en Diensten 070 - 342 11 11, info@ogmail.nl.