Artikel

Wat zijn mijn mogelijkheden bij het bereiken van de einddatum lijfrenteverzekering? Voor de meeste mensen is die vraag begrijpelijkerwijs lastig te beantwoorden. Want wat zijn de opties als je kiest voor uitkeren? Wat kan en mag? En wat betekent de keuze voor je persoonlijke situatie?

Pensioeninkomen

De lijfrenteverzekering is een aanvulling op de AOW of je pensioen dat je via werkgever opbouwt en het alternatief voor pensioen als je zzp’er of zelfstandig ondernemer bent. Maar kan ook worden ingezet om eerder te stoppen met werken als je in de lijfrenteverzekering een bedrag daarvoor hebt opgebouwd. Die kans is groot als je verzekering al een flinke tijd loopt. Vraag bij je financieel adviseur na of je deze optie hebt met jouw lijfrenteverzekering. Het opgebouwde kapitaal wordt gebruikt om een periodieke uitkering aan te kopen. Je mag met je opgebouwde lijfrentekapitaal shoppen om te besluiten waar je de periodieke uitkering wil aankopen. Daarbij heb je een aantal keuzes:

• Je kunt kiezen voor een levenslange lijfrente of een tijdelijke lijfrente, zoals voor een periode van 5 of 10 jaar. De duur hangt af van de fiscale regels die van toepassing zijn op je lijfrenteverzekering.
• Een verzekering op 1 of 2 levens, zodat de lijfrente-uitkering bij het overlijden van de eerste verzekerde doorloopt. Waarbij je ook kunt kiezen voor een lagere uitkering voor de langstlevende, zoals bij pensioenen.

Een lijfrente-uitkering is een vorm van inkomen, waar je belasting over betaalt. De verzekeraar houdt dat in en draagt dat af aan de Belastingdienst.

Uitkeren of uitstellen?

Ten slotte is er nóg een belangrijke keuze: het uitstellen van de uitkering. Vaak zijn lijfrenteverzekeringen zo’n 30 jaar geleden afgesloten, in de tijd dat de AOW-leeftijd 65 jaar was en eerder stoppen met werken heel gewoon was. Hierdoor was de einddatum van de verzekering vaak al vastgelegd op 61- of 62-jarige leeftijd. Je hebt de optie om de einddatum van de verzekering een paar jaar uit te stellen, tot je echt stopt met werken.

Heeft een lijfrenteverzekering recent de einddatum bereikt of gebeurt dat binnenkort? Dan is het zaak om op tijd actie te ondernemen. Onderlinge ’s-Gravenhage biedt verschillende vormen van lijfrente tegen een aantrekkelijk rendement. Een financieel adviseur kan helpen om de verschillende keuzes en mogelijkheden te matchen met de persoonlijke wensen en situatie. De adviseur kent de fiscale regels die van toepassing zijn op jouw lijfrenteverzekering.

Ledenwebinar

Jaarlijks houden wij een webinar over expiratie van lijfrentes. Hiermee blijf je op de hoogte van de mogelijkheden en actuele wetgeving. Wanneer je nu je e-mailadres achterlaat ontvang je vanzelf een uitnodiging.

Ja, ik meld mij aan