Artikel

Als iemand overlijdt, krijgen nabestaanden te maken met (onverwachte) kosten. Veel mensen kiezen ervoor om zich hiervoor te verzekeren, zodat hun nabestaanden niet met deze kosten blijven zitten. Twee veel voorkomende verzekeringen om uitvaartkosten te dekken zijn de uitvaartverzekering (ook wel begrafenisverzekering genoemd) en de kapitaalverzekering bij overlijden. Ze bieden beide financiële zekerheid bij overlijden, maar er zijn ook duidelijke verschillen.

Wat is een uitvaartverzekering?

Met een uitvaartverzekering zijn de kosten voor een crematie of begrafenis (deels) gedekt. Hiermee kunnen nabestaanden de gewenste uitvaart regelen. De verzekeringnemer betaalt premie gedurende de looptijd van de verzekering. Er zijn twee soorten uitvaartverzekeringen: de natura-uitvaartverzekering en de natura-sommenverzekering.

Bij een natura-uitvaartverzekering verzeker je een pakket aan diensten, zoals de uitvaartverzorger, kist, rouwvervoer, crematie of begrafenis en soms ook bloemen of een rouwadvertentie. De verzekering keert geen geldbedrag uit aan de nabestaanden, maar zorgt ervoor dat de afgesproken diensten geleverd worden. Dit geeft rust en duidelijkheid omdat veel zaken van tevoren zijn vastgelegd. Extra wensen buiten het pakket moeten wel door de nabestaanden worden betaald.

Een natura-sommenverzekering is een verzekering waarbij de verzekering geld uitkeert op basis van declaraties. Het geldbedrag moet worden besteed aan de uitvaart. De nabestaanden regelen en betalen zelf de uitvaart en kunnen de kosten declareren bij de verzekering.

Wat is een kapitaalverzekering bij overlijden?

De verzekeringen die OG beheert zijn kapitaalverzekeringen. Een kapitaalverzekering bij overlijden verzekert de uitbetaling van een vrij te besteden geldbedrag aan begunstigden. De hoogte van het geldbedrag wordt bij het aangaan van de verzekering bepaald. De verzekeringnemer betaalt hiervoor premie tijdens de looptijd van de verzekering. De verzekeringnemer bepaalt aan wie het geldbedrag na overlijden wordt uitbetaald. Het geldbedrag is vrij besteedbaar door de begunstigde(n). Dit kan worden gebruikt voor de uitvaart, maar ook voor andere zaken rondom het overlijden, zoals openstaande rekeningen, of voor zaken die losstaan van het overlijden. Dit is een vrije keuze van de begunstigde(n).

Wat zijn de belangrijkste verschillen?

Een belangrijk verschil is het bestedingsdoel van de uitkering bij overlijden. 

Het verschil in bestedingsdoel leidt tot een belangrijk verschil in de overdraagbaarheid van de uitkering naar een uitvaartondernemer.

Uitvaartverzekering: nabestaanden kunnen de uitvaartondernemer machtigen om de kosten rechtstreeks te declareren bij de uitvaartverzekeraar. Dit gebeurt standaard bij natura-uitvaartverzekeringen. Bij natura-sommenverzekeringen kan dit met een akte van cessie, waarmee de uitvaartondernemer de uitvaartkosten kan indienen bij de verzekeraar.

Kapitaalverzekering bij overlijden: keert uitsluitend uit aan de begunstigde(n), en het uitgekeerde bedrag is vrij besteedbaar. De uitvaartondernemer kan de uitkering alleen ontvangen als de begunstigde(n) hem hiervoor machtigen. Er kunnen meerdere begunstigden zijn, en dit hoeven niet per se de personen te zijn die de uitvaart regelen. De uitbetaling kan hierdoor vertraging oplopen of zelfs niet of niet volledig worden uitgekeerd aan de uitvaartondernemer. Dit levert betalingsrisico’s op voor zowel de uitvaartondernemer als de nabestaanden, vooral als verwacht wordt dat de kosten van de uitvaart hiermee worden betaald.

Controleer het bestedingsdoel en de begunstiging van je verzekering

Wil je de uitkering van je verzekering gebruiken voor de uitvaartkosten? Controleer of de uitkering daarvoor bedoeld is of vrij besteedbaar is. Als je wilt dat deze gebruikt wordt voor de uitvaartkosten, kun je de begunstiging wijzigen zodat bijvoorbeeld de uitvaartondernemer of de persoon die jouw uitvaart regelt als eerste begunstigde wordt aangewezen.

Heb je vragen?

Wil je meer weten over je kapitaalverzekering bij overlijden bij OG? Bel met Verzekeringen & Diensten, 070-342 11 11.