Artikel

De afgelopen jaren sluiten mensen steeds vaker een levenstestament af. Dat blijkt uit cijfers van de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB). Steffie Michels, notaris, merkt dit ook. “Mensen willen controle en zeggenschap hebben”. Het is belangrijk om de regie in handen te houden over persoonlijke, medische en financiële zaken. Daarnaast zien ze bijvoorbeeld dat er bij familieleden of anderen in de omgeving conflicten ontstaan. Met een levenstestament zijn afspraken duidelijk vastgelegd, hoeft er geen bewindvoerder of mentor benoemd te worden, is de vertrouweling (gevolmachtigde) gekozen en is je klant voorbereid op de toekomst.

Overwaarde verzilveren zonder juridische hindernissen

“Voor veel mensen is de woning het grootste vermogensbestanddeel dat zij bezitten. Dit maakt het huis niet alleen belangrijk in een erfenis, maar ook in de periode daarvoor”, vertelt Steffie. Stel dat de eigenaar door ziekte of ouderdom wilsonbekwaam wordt, wie neemt dan beslissingen? In een levenstestament kan worden vastgelegd wie bevoegd is om het huis te beheren of te verkopen. Dat voorkomt onzekerheid of discussie binnen de familie. Daarnaast kan een levenstestament ook van belang zijn wanneer er behoefte is om tijdens het leven overwaarde uit de woning op te nemen, bijvoorbeeld voor extra inkomen of zorgkosten. Omdat de eigenaar dit zelf niet meer kan regelen, biedt het levenstestament een juridisch kader waarbinnen de aangewezen persoon dit namens jouw klant kan doen. Zo hangen erfenis, woning en levenstestament samen met elkaar.

Handige informatie voor je klant

Met een levenstestament behoudt je klant regie over het vermogen. Weet je klant bijvoorbeeld af van onderstaande zaken?

• Zorgkosten: Stel dat je klant in een zorginstelling terechtkomt, en geen eigen beslissingen meer kan nemen. De gevolmachtigde kan dan weloverwogen beslissingen nemen omtrent de woning en het vermogen. Liquide middelen hebben namelijk effect op de eigen bijdrage (Wlz).
• Behoud van regie: Als je klant handelingsonbekwaam wordt en geen levenstestament heeft, dan bepaalt de rechter wie de zaken van jouw klant regelt. Dit proces is tijdrovend, kostbaar en vaak beperkt in wat die persoon mag doen.
• Flexibele vermogensplanning: Een levenstestament maakt het mogelijk om snel en doordacht te reageren op veranderende omstandigheden.

Heeft je klant al een levenstestament? Dan is het goed om deze om de 3 á 5 jaar te herzien. Er kunnen veranderingen zijn in de persoonlijke situatie of in de wet. Daarnaast kunnen wensen van je klant veranderen en accepteren instellingen alleen recente volmachten, bijvoorbeeld niet ouder dan vijf jaar.

Goed voorbereid gesprek met je klant

Een levenstestament kan een belangrijk onderdeel vormen van een goede financiële planning. “Het geeft rust, duidelijkheid en voorkomt dat de familieleden van je klant voor lastige keuzes komen te staan”, aldus Steffie. Onderlinge ’s-Gravenhage richt zich op de 50-plusser met een helder doel: bijdragen aan de gelukkigste senioren van Nederland met producten die financiële rust en zekerheid bieden. Om jou als adviseur te ondersteunen hebben we een uitgebreide communicatietoolkit ontwikkeld. Deze toolkit bevat onder andere de ‘Checklist: Het gesprek met senioren’. Vraag de checklist en andere documenten nu aan via deze link.