Artikel

Het eind van het jaar nadert en dan bereiken veel lijfrenteverzekeringen de einddatum. Ook is het de periode waarin de jaarruimte wordt berekend zodat deze nog voor de jaarwisseling kan worden gestort in een lijfrente.   

Hoe dan ook, het is de periode waarin de  lijfrentetarieven, -voorwaarden en -mogelijkheden van de verschillende aanbieders met elkaar worden vergeleken. En dat is verstandig want dat kan je veel geld schelen. 

Onderlinge ’s-Gravenhage (OG) biedt diverse mogelijkheden aan op het gebied van lijfrente. Zo kan je lijfrentekapitaal nog een paar jaar laten doorgroeien tegen een interessant tarief. Of koop je een tijdelijke of levenslange lijfrente aan die maandelijks een vast bedrag uitkeert. Ook voor het afstorten van jaar- en reserveringsruimte in een lijfrente ben je bij ons aan het juiste adres. 

Lijfrente uitstellen kan al vanaf één jaar 

Bereikt een lijfrenteverzekering de einddatum en wil jouw klant nu nog geen direct ingaande lijfrente aankopen? Kies dan voor uitstel met een Onderlinge Lijfrente en laat het lijfrentekapitaal doorgroeien. Ook als de expirerende verzekering bij een andere verzekeraar of bank is afgesloten, kan je bij ons terecht. De minimale uitstel duur is één jaar. 

Behoud fiscale rechten bij uitstellen 

Kies je voor een Onderlinge Lijfrente, dan houd je de fiscale flexibiliteit van de lijfrenteverzekering die je nu hebt. Daardoor is er later bij de aankoop van een direct ingaande lijfrente meer keuzevrijheid! Dus valt een verzekering onder het ‘oude regime’ (Pré brede herwaardering), dan houd je de mogelijkheden die daarbij horen. Als je een ‘oud regime’ lijfrente overdraagt naar een bancaire lijfrente, verlies je de voordelen van het oude regime. De lijfrente valt dan onder het IB 2001-regime. 

Lijfrente uitkeren met interessante rente 

Voor het uitkeren van een lijfrente hebben wij verschillende vormen direct ingaande lijfrentes. Of het nu gaat om oud of nieuw regime lijfrente, stakingswinst of (fiscale) oudedagsreserve. Maar ook kapitaal uit gouden handdrukken kun je bij ons omzetten in een periodieke uitkering.  

Voor onze direct ingaande lijfrentes geldt een minimale duur van één jaar. Uiteraard kan dit alleen als de fiscale regels dit dragen, dus in het geval van een overbruggingslijfrente, oud regime lijfrente of nabestaandelijfrente.   

Overbruggingslijfrentes eindigen bij ons in het kalenderjaar waarin de klant 65 jaar wordt óf voor het eerst AOW gaat ontvangen. Een overbruggingslijfrente is alleen mogelijk voor lijfrentetegoeden die voor 2006 zijn opgebouwd. Heb je na 2005 geen premies meer betaald, dan mag je het volledige lijfrentekapitaal gebruiken voor een overbruggingslijfrente.  

Ook te gebruiken voor Stakingswinst

Stopt een ondernemer met een bedrijf? Dan is de stakingswinst is in principe belast met inkomstenbelasting. Het moment waarop je over de winst afrekent hangt af van de keuze die je maakt. Je kan de stakingswinst omzetten in een Onderlinge Lijfrente of periodiek laten uitkeren. Je betaalt niet meteen inkomstenbelasting over de totale stakingswinst, maar deze wordt ingehouden op de maandelijkse  uitkeringen die je ontvangt. 

Lijfrente opbouwen juist nu fiscaal interessant

Met een lijfrenteverzekering kan je een pensioentekort oplossen. Sinds de introductie van de Wet Toekomst Pensioen is de jaarruimte en reserveringsruimte toegenomen. Dat biedt extra gelegenheid om je pensioen te optimaliseren en tegelijkertijd de inkomstenbelasting die je nu moet betalen te verminderen. Dit is interessant als je inkomen nu tegen een hoger belastingtarief wordt belast, dan straks wanneer je de uitkeringen gaat ontvangen. Vanaf je AOW-leeftijd gelden er lagere belastingtarieven. Hoe dit voor jou uitpakt is afhankelijk van de hoogte van je belastbaar inkomen. 

Ook kun je mogelijk vermogensbelasting vermijden. Het geld dat je inlegt in een lijfrente wordt niet meer belast in box 3. Hierdoor vermijd je de vermogensrendementsheffing over dit bedrag, wat voordelig kan zijn als je een groot vermogen hebt. 

Wanneer je kort voor je pensioen, zeg minder dan 7 jaar, nog extra pensioen wil opbouwen, dan is de beleggingshorizon relatief kort en wil je zo min mogelijk risico nemen. Dan is het wel zo fijn dat je met de Onderlinge Lijfrente geen direct beleggingsrisico loopt. 

Gegarandeerd verzekerd kapitaal 

De Onderlinge Lijfrente is een verzekering met een gegarandeerd lijfrentekapitaal. Dit betekent dat de opbouw van het kapitaal niet afhangt van beleggingsresultaten of renteontwikkelingen. Het kapitaal staat vooraf vast en kan niet meer dalen door beleggingsresultaten. Dat geeft financiële rust voor mensen die niet willen dat de waarde van hun lijfrentekapitaal meebeweegt met de kapitaalmarkten.

Recht op winstdeling 

Als er sprake is van winstdeling, ontvang je bovenop het kapitaal een extra bedrag. En dat nieuwe, verhoogde kapitaal is dan ook weer gegarandeerd.

Mogelijkheden bij Onderlinge 's-Gravenhage

Jouw financieel adviseur kent je persoonlijke situatie en fiscale mogelijkheden en kan je helpen om de juiste keuzes te maken. Heb je nog geen financieel adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt. Benieuwd naar onze mogelijkheden voor een lijfrenteverzekering en de daarbij behorende tarieven? Ga naar het Levenportaal in OG Connect en maak een vrijblijvende offerte voor je klant. Nog geen aanstelling? Laat hier je gegevens achter voor een aanstelling en wij nemen snel contact met je op. 

Wil je een klantvraagstuk bespreken? Samen vinden we de beste aanpak. E-mail je vraag naar partnermanagement@ogmail.nl.