Artikel

Wil je kort voor je pensioen nog een pensioentekort oplossen? Dat kan met een kortlopende levensverzekering met garantie. Bij een levensverzekering denk je vaak aan lange termijnen en looptijden. Maar ook korte looptijden komen veel voor en bieden in verschillende situaties uitkomst.

Bij Onderlinge ´s-Gravenhage (OG) sluit je zo´n kortlopende verzekering af tegen onze actuele tarieven. De rente op kortlopende duren is op dit moment relatief hoog. Zo kan je kapitaal nog een paar jaar doorgroeien tegen een interessant tarief. Of kun je nu een interessante maandelijkse lijfrente uitkering aankopen.

Lijfrente uitstellen vanaf één jaar

Bereikt een lijfrenteverzekering de einddatum en wil jouw klant nu nog geen direct ingaande lijfrente aankopen? Kies dan voor een Onderlinge Lijfrente. Zo groeit het lijfrentekapitaal gegarandeerd nog even door. Ook als de expirerende verzekering bij een andere verzekeraar of bank is afgesloten, kan je bij ons terecht. 

Behoud fiscale rechten bij uitstellen

Wanneer je kiest voor een Onderlinge Lijfrente houd je de belastingvoordelen van de lijfrenteverzekering die je nu hebt. Daardoor heb je (of heeft jouw klant) meer keuzevrijheid bij de aankoop van een direct ingaande lijfrente! Valt de verzekering onder het ´oude regime´ (Pré brede herwaardering), dan houd je de mogelijkheden die daarbij horen.

´Wanneer je kiest voor een Onderlinge Lijfrente houd je de belastingvoordelen van de lijfrenteverzekering die je nu hebt´

Lijfrente opbouwen voor korte duur fiscaal interessant?

Met een kortdurende lijfrenteverzekering kan je kort voor je pensioen nog een pensioentekort oplossen. Op deze manier maak je in de jaren voor je pensionering optimaal gebruik van je jaarruimte en reserveringsruimte en verlaag je je belastbaar inkomen. Daarmee beperk je de inkomstenbelasting die je betaalt en bouw je tegelijkertijd extra ´pensioen´ op. Dit is interessant als je belastbaar inkomen nu tegen een hoger belastingtarief wordt belast, dan straks wanneer je de uitkeringen gaat ontvangen. Vanaf je AOW-leeftijd gelden er lagere belastingtarieven. Hoe dit voor jou uitpakt is afhankelijk van de hoogte van je belastbaar inkomen.

Ook kun je mogelijk vermogensbelasting vermijden. Het geld dat je inlegt in een lijfrente wordt niet meer belast in box 3. Hierdoor vermijd je de vermogensrendementsheffing over dit bedrag, wat voordelig kan zijn als je een groot vermogen hebt.

Sinds de introductie van de Wet Toekomst Pensioen is de jaarruimte en reserveringsruimte fors toegenomen en dat biedt kansen om je pensioen te optimaliseren. Kort voor het pensioen is de beleggingshorizon kort en wil je zo min mogelijk risico nemen.

Garantiekapitaal dus geen beleggingsrisico voor de klant

De Onderlinge Lijfrente is een lijfrenteverzekering met een gegarandeerd lijfrentekapitaal. Dit betekent dat de opbouw van het kapitaal niet afhangt van beleggingsresultaten of renteontwikkelingen. Jouw klant ontvangt altijd het bedrag dat is afgesproken. Het eindkapitaal staat vooraf vast en kan niet meer dalen door beleggingsresultaten. Dat geeft financiële rust.

 Recht op winstdeling

Als er sprake is van winstdeling, ontvang je bovenop het verzekerd bedrag een extra bedrag. En dat nieuwe, verhoogde bedrag is dan ook weer gegarandeerd.

 ´Kort voor het pensioen is de beleggingshorizon kort en wil je zo min mogelijk risico nemen.´

De overbruggingslijfrente

Ook de minimale duur van onze overbruggingslijfrente is één jaar. Een overbruggingslijfrente is een direct ingaande tijdelijke lijfrente waarmee je de periode tot aan je AOW of pensioen overbrugt. OG biedt overbruggingslijfrentes aan met een einddatum in het kalenderjaar waarin de klant 65 jaar wordt óf voor het eerst AOW gaat ontvangen. Afhankelijk van de financiële wensen en de hoogte van de lijfrente-uitkeringen, kun je eerder stoppen met werken of minder uren of dagen per week gaan werken. De terugval in inkomen compenseer je met de periodieke uitkeringen uit een overbruggingslijfrente.

Een overbruggingslijfrente is alleen mogelijk voor lijfrentetegoeden die voor 2006 zijn opgebouwd. Heb je na 2005 geen premies meer betaald, dan mag je het volledige lijfrentekapitaal gebruiken voor een overbruggingslijfrente. Ook als de huidige lijfrenteopbouw via een bank loopt, is het mogelijk om een overbruggingslijfrente bij een verzekeraar aan te kopen.

 Ook te gebruiken voor Stakingswinst.

Stopt een ondernemer met een bedrijf? Dan is de stakingswinst is in principe belast met inkomstenbelasting. Het moment waarop je over de winst afrekent hangt af van de keuze die je maakt. Je kan de stakingswinst omzetten in een Onderlinge Lijfrente met een korte duur. Op de einddatum van je verzekering koop je met het kapitaal dat vrijkomt een uitkerende lijfrente aan. Je betaalt niet meteen belasting, maar pas als je deze uitkeringen ontvangt.

Laat je goed adviseren!

Jouw financieel adviseur kent je persoonlijke situatie en fiscale mogelijkheden en kan je helpen om de juiste keuzes te maken. Heb je nog geen financieel adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt.

Heb je vragen? Bel of e-mail met onze afdeling Verzekeringen en Diensten 070 - 342 11 11, info@ogmail.nl.